Теперь финансовые организации обязаны блокировать сомнительные операции по картам и приостанавливать действие самих карт на срок до двух суток

С 26 сентября вступил в силу федеральный закон 167-ФЗ, который вносит правки в действующие законодательные акты, касающиеся банковской деятельности.

Документ подробно изучили "Известия". Теперь финансовые организации обязаны блокировать сомнительные операции по картам и приостанавливать действие самих карт на срок до двух суток.

В первую очередь речь идет о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту.

После подозрения на мошеннические действия с картами банки должны связываться с их владельцами и просить подтверждения операции. При невозможности установить связь с владельцем операция всё равно пройдёт, но два рабочих дня карта будет заблокирована.

Юрлица смогут остановить операцию даже после того, как прошло списание с их счёта, а получатель средств в этом случае должен будет предоставить документы, обосновывающие получение денег.

Всю информацию о попытках получить незаконный доступ к деньгам клиентов банки обязаны передавать ЦБ, который создал для этого базу данных. К ней смогут обратиться представители банковского сектора и платёжных систем.

"Альфа-банк" и ВТБ сообщили "Известиям", что уже давно своей инициативой занимаются выявлением подозрительных операций, так что нововведение их практически не коснётся.

В самом тексте документа указываются только общие принципы - так, процедуры мониторинга, согласно документу, должны быть основаны "на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)".

Проще говоря, подозрения может (и, скорее всего, будет) вызвать всё, что отличается от обычного поведения владельца. Например, если до сих пор этой картой пользовались только для проведения платежей по безналу или для совершения небольших операций на сумму 100–150 рублей в день, то снятие крупной суммы наличных или просто покупка на большую сумму в магазине (особенно если до этого покупки в нем не совершались) посчитают подозрительными.

Кроме того, никто не отменял и географический фактор: например, если вы только что платили в московском ресторане, а через час кто-то попытался совершить операцию из Индии, с Дальнего Востока или из Европы, этот платеж, скорее всего, заблокируют.

Весной этого года Банк России приводил статистику того, что за последние шесть лет россияне стали в три с половиной раза чаще использовать карты. Правда, ежегодно растёт и число случаев краж с банковских карт.